海外移住をするとiDeCoや積み立てNISAがどうなるのか知りたい人向けです。
将来、年金が2000万円が足りなくなるという報告書が出て、政府も打ち消しに必死なっていますよね。そのなかで、金融庁から各世代ごとへの提言がありました。
- 若い世代：長期で積み立てる分散型の投資を
- 退職前の世代：物価の安い地方へ移住することも
- 高齢期の世代：マネープランの見直しをしてほしい
このなかで若い世代に示されていた提言が「iDeCo」や「積み立てNISA」です。
ただ、積み立てていたお金がどうなるのかや、これから新しく利用できるのか疑問が出てきますよね。
そこで、今回は「【海外移住FPが回答】iDeCoや積み立てNISAはどうなる？海外在住になるなら知っておきたこととは」をご紹介します。
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海外移住をするとiDeCoや積みたてNISAはどうなる？
非居住者として日本を出国する時はiDeCoやつみたてNISAの口座は閉鎖し、資産を課税口座に移管するのが原則です。
例えば、つみたてNISAであれば口座が閉鎖（廃止）され、既に拠出している上場株式や株式投資信託等は、特定口座又は一般口座に移管されます。
ただ、あくまでも原則です。
ただし、海外赴任の場合は5年を限度に非居住者となる場合には、その出国する日の前日までに「出国届出書」をNISA口座を開設している金融機関に提出すれば口座が維持されます。
共に資格は喪失した後は、運用指揮者として運用することができること知っておきましょう。運用指揮者とは、掛金の拠出を行わずに運用のみ行う運用者のことです。
海外在住でも新しく始められる？
「iDeCo」と「つみたてNISA」の加入条件は以下のようになっています。
「iDeCo」と「つみたてNISA」の加入条件
- iDeco：日本在住の20歳以上60歳未満の方であれば、原則誰でも利用可
- つみたてNISA：日本在住の20歳以上の方なら原則誰でも利用可
つまり、どちらも拠出は日本在住が条件となっているので、非居住者は新規に拠出を始めることはできないことになります。
「iDeCo」と「つみたてNISA」の違い
ご存知の方もいるかもしれませんが、iDeCoとつみたてNISAの違いを説明しておきますね。
| iDeCo | つみたてNISA | |
|---|---|---|
| 運用期間 | 原則、60歳まで | 20年 |
| 途中換金 | 原則、不可 | いつでも可能 |
| 引き出し | 原則、60歳まで不可 | いつでも可能 |
| 税制上のメリット | 運用益が非課税など | 運用益が非課税 |
運用時に非課税となる点は同じでも、大きな違いは、60歳までに引き出せるか引き出せないかが大きく違います。
海外移住とiDeCoや積み立てNISAの関係まとめ
今回のコラムでは「【海外移住FPが回答】iDeCoや積み立てNISAはどうなる？海外在住になるなら知っておきたこととは」をご紹介しました。
海外移住で非居住者になった場合は「iDeCo」や「つみたてNISA」の口座を閉鎖し、税金がかかる特定口座への移行が必要になります。
新規で拠出もできないので、資産運用は別の方法で行うことになりますね。ただし、海外赴任の場合は特例があるので、内容を確認しておきましょう。
