海外移住手続き

【海外移住FPが回答】海外に移住するとiDeCoや積み立てNISAはどうなる?

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海外移住すると「iDeCo」や「積み立てNISA」はどうなるのか知りたい人向け。

海外移住をしたらiDeCoや積み立てNISAで積み立てていたお金ってどうなるのかな、新しく始められるのかな?将来の老後ために知っておきたい。
かいじゅう
かいじゅう
老後に備えるのは大切だよね

こんにちは、かいじゅう(@海外移住FP)です。

最近、「iDeCo」や「つみたてNISA」が話題になっています。

というのも、将来、年金が2000万円が足りなくなるという報告書が出て、政府も打ち消しに必死なっていますよね。そのなかで、金融庁から各世代ごとへの提言がありました。

  • 若い世代:長期で積み立てる分散型の投資を
  • 退職前の世代:物価の安い地方へ移住することも
  • 高齢期の世代:マネープランの見直しをしてほしい

このなかで若い世代に示されていた提言が「iDeCo」や「積み立てNISA」です。

ただ、積み立てていたお金がどうなるのかや、これから新しく利用できるのか疑問が出てきますよね。

そこで、今回は「海外移住をするとiDeCoや積み立てNISAはどうなる?」をご紹介します。

「iDeCo」と「つみたてNISA」の違い

ご存知の方もいるかもしれませんが、まずはiDeCoとつみたてNISAの違いをみていきましょう。

iDeCo つみたてNISA
運用期間 原則、60歳まで 20年
途中換金 原則、不可 いつでも可能
引き出し 原則、60歳まで不可 いつでも可能
税制上のメリット 運用益が非課税など 運用益が非課税

運用時に非課税となる点は同じでも、大きな違いは、60歳までに引き出せるか引き出せないかが大きく違います。

海外移住で「iDeCo」や「積み立てNISA」はどうなる?

原則として、非居住者は資格を喪失(閉鎖)します。

「iDeCo」と「つみたてNISA」は共に資格は喪失しますが、運用指揮者として運用することができること知っておきましょう。運用指揮者とは、掛金の拠出を行わずに運用のみ行う運用者のことです。

例えば、つみたてNISAであれば口座が閉鎖(廃止)され、既に拠出している上場株式や株式投資信託等は、特定口座又は一般口座に移管されます。

その代り、税の優遇措置が受けることができなくなるのが大きなポイントです。

海外移住で「iDeCo」と「つみたてNISA」は始められる?

「iDeCo」と「つみたてNISA」の加入条件は以下のようになっています。

 「iDeCo」と「つみたてNISA」の加入条件

  • iDeco:日本在住の20歳以上60歳未満の方であれば、原則誰でも利用可
  • つみたてNISA:日本在住の20歳以上の方なら原則誰でも利用可

つまり、どちらも拠出は日本在住が条件となっているので、新規に拠出を始めることはできないことになります。

海外赴任で「iDeCo」と「つみたてNISA」はどうなるの?

日本を出国する時はiDeCoやつみたてNISAの口座は閉鎖し、資産を課税口座に移管するのが原則。

ただし、海外赴任の場合は5年を限度に非居住者となる場合には、その出国する日の前日までに「出国届出書」をNISA口座を開設している金融機関に提出すれば口座が維持されます。

詳しくは口座を開設している金融機関に確認しましょう。

海外移住でiDeCoや積み立てNISAはどうなる?まとめ

今回のコラムでは「【海外移住FPが回答】海外に移住するとiDeCoや積み立てNISAはどうなる?」をご紹介しました。

海外移住で非居住者になった場合は「iDeCo」や「つみたてNISA」の口座を閉鎖し、税金がかかる特定口座への移行が必要になります。

新規で拠出もできないので、資産運用は別の方法で行うことになりますね。ただし、海外赴任の場合は特例があるので、内容を確認しておきましょう。